為認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于“房住不炒”的定位要求，嚴(yán)格落實2021年銀保監(jiān)會工作會議和上海市《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》文件精神，上海地區(qū)商業(yè)銀行對2020 年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進(jìn)行全面自查。

各家銀行查出四大主要問題

截至目前，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個人住房信貸管理專項自查工作。

各家銀行自查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括四點：

1、貸款資金用途違規(guī)，部分個人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金流入房地產(chǎn)市場；

2、在房屋主體結(jié)構(gòu)未封頂前發(fā)放個人住房貸款，個別貸款未能嚴(yán)格落實住宅封頂政策或商用房竣工驗備要求；

3、首付款來源核實不審慎，少量首付款資金來源為非自有資金；

4、貸款資料收集不完整，部分貸款貸后環(huán)節(jié)存在資金用途證明材料不足或印證力不強(qiáng)等情況。

目前，相關(guān)銀行已針對自查發(fā)現(xiàn)的問題制定了整改方案：

1、對違規(guī)貸款進(jìn)行收回或制定清收計劃，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的信貸資金問題建臺賬、列清單，明確整改措施、責(zé)任人和完成時限；

2、在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置用途風(fēng)險提示，建立風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控管理平臺；

3、加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，建立客戶風(fēng)險量化得分體系；

4、加強(qiáng)整改成果運(yùn)用，就發(fā)現(xiàn)的典型問題在銀行內(nèi)部進(jìn)行通報、案例警示與剖析，將自查整改貫穿到日常經(jīng)營管理中。

此前，為引導(dǎo)樓市健康發(fā)展，上海自開年以來多次對樓市發(fā)力。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，目前上海部分銀行準(zhǔn)備從4月起上調(diào)經(jīng)營貸利率。

經(jīng)營貸利率或上調(diào)5%~10%

事實上，早在去年4月底，央行上?？偛烤蛧?yán)禁銀行以消費(fèi)貸、經(jīng)營貸款等形式違規(guī)向購房者提供資金；今年3月12日，央行上海總部印發(fā)再次明確要切實防范消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，上海部分銀行在貸款審核方面審核也在趨嚴(yán)，有銀行的二抵利率已經(jīng)攀升至10%，較此前的利率水平大幅調(diào)升了超3個百分點，覆蓋地區(qū)包括上海、南京、蘇州、杭州、北京、無錫、寧波、溫州、麗水、金華。

上海某負(fù)責(zé)經(jīng)營貸和消費(fèi)貸的貸款專員表示“利率高低是根據(jù)貸款人資質(zhì)審核然后打分定的，也就是原來利率低的要上浮，原來利率本就很高的則不受影響。總體來看，經(jīng)營性貸款利率將上調(diào)5%~10%?！贝舜问苡绊戄^大的是原本貸款評分較高的用戶，他們將面臨利率上浮，而如果原先利率比較高的用戶受影響不大。

今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)通知，防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，防范借款人或受托支付對象規(guī)避用途管理；北京、深圳、廣州等地的金融監(jiān)管部門亦要求銀行嚴(yán)防經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市。

業(yè)內(nèi)專家表示：“一線城市城市全面出臺加緊追回違規(guī)貸款政策，是大勢。”今年對于房地產(chǎn)金融的監(jiān)控將持續(xù)加強(qiáng)措施，特別是落實到“違規(guī)資金流入樓市”方面，保持房地產(chǎn)金融環(huán)境穩(wěn)定將提到更加重要的地位。

專家預(yù)計，后續(xù)對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強(qiáng)“違規(guī)資金”流入樓市的監(jiān)管力度，“提前回收貸款”措施將對房地產(chǎn)投機(jī)者造成震懾作用。

據(jù)了解，上海銀保監(jiān)局將持續(xù)跟進(jìn)本次自查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，監(jiān)督轄內(nèi)銀行進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化對房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融風(fēng)險的監(jiān)測、分析和評估。同時，上海銀保監(jiān)局正在著手結(jié)合自查情況開展專項檢查，后續(xù)將對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題依法采取監(jiān)管措施，促進(jìn)上海地區(qū)商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。