住房信貸政策就是一道綁住樓市資金需求端的閘門，任何風(fēng)吹草動都牽動著公眾敏感神經(jīng)。近段時間以來，多個地方和銀行出現(xiàn)房貸政策調(diào)整消息，雖然大多被辟謠或緊急撤銷，但仍給市場留下“房貸政策或放松”預(yù)期。3月17日，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企表示，目前房貸政策整體沒有變化，個別地方和銀行作出的首付比例和貸款利率調(diào)整都在政策允許范圍內(nèi)。只要保持在總體房貸政策的范圍內(nèi)，每個地方都可以按照“一城一策”原則進(jìn)行調(diào)整。目前看，地方和銀行房貸政策調(diào)整都沒有突破總體政策要求。中國房地產(chǎn)報記者發(fā)現(xiàn)，目前僅有浙商銀行確認(rèn)調(diào)整了個人貸款政策，將非限購城市居民家庭購買首次個人住房的首付貸款比例從原來的30%調(diào)降至20%。對于限購城市，目前首套房貸首付比例依然為3成。浙商銀行回應(yīng)稱，“始終嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門關(guān)于限購和非限購城市差異化信貸政策，同時符合各分行當(dāng)?shù)胤抠J調(diào)控措施，與銀行同業(yè)執(zhí)行要求基本相當(dāng)?！?/span>這也為地方銀行差異化放貸提供了思路?！翱紤]到銀行貸款充裕，未來可能會有更多銀行跟進(jìn)。”一位銀行人士對記者表示，未來房貸策略將在因城施策和個人住房差異化信貸政策上下更多的功夫，房貸利率水平的多樣性勢必愈加顯著。近段時間以來，市場對房地產(chǎn)金融政策格外關(guān)注，有多家銀行被誤傳調(diào)整房貸首付比例，部分地方政府出臺相應(yīng)政策后又主動撤銷，這折射出地方政府壓力，房地產(chǎn)市場受疫情沖擊需要緩解庫存和資金的呼聲不斷高漲，但“房住不炒”下房貸政策仍是紅線區(qū)。早自2月份，就有網(wǎng)傳工商銀行紹興分行首套房貸降低到兩成、二套房貸降低到三成，建設(shè)銀行深圳分行變相將二套房首付比例由原來的七成調(diào)降至三成。隨后，兩家銀行對此均予以否認(rèn)。中國建設(shè)銀行深圳市分行發(fā)布聲明稱，目前該行個人住房信貸政策沒有變化，首套住房貸款首付比例不低于30%，二套住房貸款首付比例不低于70%。3月10日，市場又傳出“湖州銀行下調(diào)個人首套房及二套房最低首付比例，其中首套房由最低30%下調(diào)至最低20%，二套房由最低40%下調(diào)至最低30%”的消息。這個消息在當(dāng)日晚間被湖州銀行通過官方微信公眾號辟謠：“近期我行個人住房信貸政策沒有調(diào)整和改變，我們將堅持‘房子是用來住的不是用來炒的’定位，支持居民合理住房貸款需求，堅決維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展?！?/span>同時，河南駐馬店市、陜西寶雞市等地有關(guān)降房貸首付的文件亦相繼被叫停。2月21日，河南省駐馬店發(fā)布17項穩(wěn)樓市政策，其中，首次提出要下調(diào)居民首付款比例，首套房貸款最低首付比例由30%下調(diào)為20%。這被視為疫情期間首個明確提出降低購房首付的城市。但很快，駐馬店住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局相關(guān)工作人員表示，文件不執(zhí)行了，已撤回，按照原政策執(zhí)行。值得一提的是，2月28日，河南省人民政府網(wǎng)站發(fā)布文章，省政府約談駐馬店市人民政府主要負(fù)責(zé)同志，堅持“房住不炒”，落實(shí)主體責(zé)任。3月12日，陜西寶雞市人民政府發(fā)布穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)民生穩(wěn)發(fā)展若干措施，提出“各銀行要積極爭取降低首套住房貸款首付比例政策”。但在發(fā)布的當(dāng)天，該文件的鏈接就在寶雞市政府網(wǎng)站消失。交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹分析稱，由此可見，當(dāng)前“房住不炒”基調(diào)不變，地方為穩(wěn)定樓市可以出臺邊際寬松政策，不過大幅放松可能性小；邊際寬松政策中，合理的供給側(cè)寬松多能放行，需求側(cè)寬松則有可能不被允許。
這并非官方層面第一次強(qiáng)調(diào)房貸政策不變。早在2月份部分銀行被傳聞降低房貸首付比重之際，肖遠(yuǎn)企就在2月25日召開的銀保監(jiān)會通氣會上表示，房地產(chǎn)金融政策目前沒有調(diào)整，對房地產(chǎn)金融的情況會動態(tài)檢測。2月21日，人民銀行在召開2020年金融市場工作電視電話會議時亦曾強(qiáng)調(diào)，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性和穩(wěn)定性，繼續(xù)“因城施策”落實(shí)好房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，促進(jìn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。3月16日國新辦發(fā)布會上，國家統(tǒng)計局國民經(jīng)濟(jì)綜合統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人毛盛勇表示，“房住不炒”的政策定位沒有改變，這幾年房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn)，穩(wěn)地價、穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)房價的局面已經(jīng)初步形成。具體到房地產(chǎn)發(fā)展政策上，還是要按照推動高質(zhì)量發(fā)展的要求，不把房地產(chǎn)作為短期刺激政策。3月17日，肖遠(yuǎn)企再度強(qiáng)調(diào)：目前房貸政策整體沒有變化，個別地方和銀行作出的首付比例和貸款利率的調(diào)整都在政策允許的范圍內(nèi)。只要保持在總體房貸政策的范圍內(nèi)，每個地方都可以按照“一城一策”的原則進(jìn)行調(diào)整。受疫情影響，2月份房地產(chǎn)銷量受到較大沖擊，房貸規(guī)模亦下滑明顯。據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，1——2月份，全國固定資產(chǎn)投資同比下降24.5%，創(chuàng)歷史最低，其中房地產(chǎn)開發(fā)投資同比下降16.3%；全國商品房銷售面積同比下降39.9%；商品房銷售額同比下降35.9%。央行披露數(shù)據(jù)顯示，2月份新增人民幣貸款9057億元，同比多增199億元；社會融資增量為8554億元，比去年同期減少1111億元。其中，2月份中長期貸款僅增加371億元，同比環(huán)比均明顯下滑。而居民中長期信貸，主要構(gòu)成為個人按揭貸款，與房地產(chǎn)銷售高度正相關(guān)。據(jù)央行上?？偛繑?shù)據(jù)，2月份上海住戶部門貸款減少325億元，個人住房貸款增加29億元，同比少增45億元。央行年內(nèi)已兩次宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。一次是1月1日央行宣布全面降準(zhǔn)0.5個百分點(diǎn)；另一次是3月13日，對達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的銀行定向降準(zhǔn)0.5至1個百分點(diǎn)，在此之外，對符合條件的股份制商業(yè)銀行再額外定向降準(zhǔn)1個百分點(diǎn)。通過兩次降準(zhǔn)，央行共計向市場釋放1.35萬億元長期資金。有銀行金融人士分析認(rèn)為，雖然從央行表態(tài)來看，不會給房地產(chǎn)市場大放水，但考慮到銀行貸款資金充裕，個人按揭貸又一直是銀行青睞的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，未來會有更多銀行在房貸策略方面進(jìn)行微調(diào)，房貸政策差異化趨勢將增強(qiáng)。值得注意的是，房貸利率正處于下降通道，這有利于降低房貸成本。融360數(shù)據(jù)顯示，2月全國首套房貸款平均利率為5.5%，環(huán)比下降1個基點(diǎn)，同比下降13個基點(diǎn)；二套房貸款平均利率為5.81%，環(huán)比下降1個基點(diǎn)。這已經(jīng)是首套房、二套房貸利率連續(xù)兩個月下降。一線城市中，除北京外，另外三個城市2月份再次下調(diào)首套房貸利率水平。其中，廣州和深圳均環(huán)比下調(diào)3個基點(diǎn)；上海環(huán)比下調(diào)2個基點(diǎn)，下調(diào)后首套房貸利率僅4.8%，創(chuàng)新低，和對應(yīng)期限的5年期LPR水平一致。二線城市中，重慶首套房貸利率環(huán)比下降5個基點(diǎn)。
雖然房貸利率降幅不大，但重在對于購房預(yù)期的拉動作用。隨著國際大環(huán)境下“零利率”時代的到來，出于資產(chǎn)保值增值下的投資自住性住房拉動正在開啟。（摘自中國房產(chǎn)網(wǎng)） 
