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          公積金之變:調(diào)控工具回歸保障屬性
          更新時間:2019/9/10 閱讀:1926 次 

                 自房貸利率“換錨”LPR之后,各地公積金政策的“一舉一動”越發(fā)牽動人心。

            時代周報記者不完全梳理,進入2019年下半年,已有海南、江蘇、廣西、廣州、廈門、長沙、成都、德陽、內(nèi)江、銀川、株洲、柳州等10余地出臺公積金新政。總體來看,各地新政呈現(xiàn)出“松緊不一”的態(tài)勢。例如,成都、銀川、株洲的政策“變寬”,提出加裝電梯可以提取公積金,廣州將購買一手現(xiàn)房公積金貸款年限從20年延長到30年;而廈門和柳州則為“收緊”,對異地貸款進行了限制或暫停。

            另外,廣西、長沙、廈門、內(nèi)江、德陽出臺措施嚴打騙貸;海南加強了二手房公積金貸款管理,對評估報告進行了強化;江蘇實現(xiàn)了異地轉(zhuǎn)入直住房公積金可在APP上辦理。對此,廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向時代周報記者表示,近期的公積金貸款政策較為“碎片化”,走向并不一致,“因城施策”的特點較為明顯。

            “以往公積金貸款作為樓市的一個政策工具,與商業(yè)銀行貸款的調(diào)整往往保持一致,商貸緊,公積金貸款也緊,反之亦然。但近期我們注意到兩者呈現(xiàn)了一定的差異,但這恰巧說明了我國樓市調(diào)控越來越清晰:商貸以金融屬性穩(wěn)定樓市,公積金貸款則更多是回歸保障屬性,托底基本住房需求?!?李宇嘉進一步表示。

           公積金使用范圍拓寬

            時代周報記者注意到,一些地方的公積金使用范圍出現(xiàn)了一定程度的拓寬。比如成都、銀川、株洲等地提出,居民可提取公積金用于支付老舊小區(qū)加裝電梯費用。

            根據(jù)我國現(xiàn)行《住房公積金管理條例》,住房公積金只有在職工購買、建造、翻建、大修自住住房時,才可以申請住房公積金貸款。

            中國社科院城環(huán)所不動產(chǎn)室主任王業(yè)強在接受時代周報記者采訪時表示,今年6月,國務(wù)院部署推進老舊小區(qū)改造。近期一些地方對公積金政策的調(diào)整既是對老舊小區(qū)改造這一重點工作的支持,也體現(xiàn)了擴大公積金使用范圍的嘗試和探索,預(yù)計未來公積金將會進一步發(fā)揮在老舊小區(qū)改造方面的作用。

            近年來,多地在對公積金的提取方面做出了多種探索。比如杭州在2018年8月即實行“符合條件的加裝電梯業(yè)主,可以申請住房公積金和住房補貼”。另外,隨著租購并舉的房地產(chǎn)市場調(diào)控思路,公積金也在積極支持租房,近幾年,多地職工支付自住住房租金也可提取公積金。

            “從當前的政策來看,各地的公積金貸款符合‘房住不炒’、支持剛需的基本定位?!崩钣罴伪硎?,“比如成都、銀川等地提出加裝電梯可以提取公積金就是比較明顯的完善和豐富。另外,優(yōu)化辦理、嚴打騙貸也是對公積金貸款業(yè)務(wù)進行完善?!?/p>

            “在部分地方,交物業(yè)管理費、大病提取、小孩上學都可以提取公積金?!崩钣罴窝a充道。

            不過,住房保障依然是公積金的根本定位?!肮e金還是應(yīng)該以住房為主。各地在探索過程中,需要把握‘度’的問題,不能把可用范圍擴得太大,以至于與公積金本來的用途相違背?!崩钣罴沃赋?。

            數(shù)據(jù)顯示,截至2018年,我國住房公積金實繳職工14436.41萬人。公積金所能覆蓋的人群越來越廣。但公積金門檻高、額度低等問題一直被大眾所關(guān)心。李宇嘉表示,公積金是我國獨有的一種政策性住房金融工具。其成本相對較低。如何高效率使用這種低成本的資金、并且達到住房保障的效果,需要對此有一定的規(guī)定和限制。如果住房公積金在貸款和提取方面的口子開得太大、錢給出去的太多,那么其使用效率,以及支持住房保障的功能就會受到限制。

            但多位專家表示,提升公積金使用效率只是階段性問題,未來將得到解決。王業(yè)強稱: “隨著中央房地產(chǎn)市場調(diào)整政策目標的進一步明確,公積金的功能定位更加清晰,公積金在住房保障方面的調(diào)節(jié)作用將越來越大,也亟須提高公積金的使用效率?!?nbsp;

           住房保障屬性凸顯

            隨著我國房地產(chǎn)調(diào)控政策的逐漸深化,商業(yè)貸款和公積金貸款呈現(xiàn)出差異化發(fā)展:商貸以金融屬性嚴格執(zhí)行對房地產(chǎn)市場的調(diào)控,公積金貸款則不斷回歸保障屬性,托底基本住房需求。

            9月5日,招商銀行在深圳首試個人住房貸款利率銜接LPR。其具體措施為:以8月20日公布的LPR為基準,首套住房加30個基點、二套住房加60個基點形成個人住房貸款利率,最終首套房貸利率為5.15%、二套房貸利率為5.45%,較此前利率分別升高5個BP和60個BP。

            除了已經(jīng)銜接LPR的招行,部分熱點二線城市的房貸利率也進入“反彈”階段。蘇州7月首套房貸利率普遍按照基準利率上浮23%執(zhí)行,南昌和鄭州首套房貸利率普遍上浮20%。

            購房利息支出走高的擔憂開始顯現(xiàn)。但與此同時,中央國家機關(guān)住房資金管理中心明確“公積金貸款利率暫不調(diào)整”,同時還明確,首套住房公積金貸款利率為基準利率,1╴5年期為2.75%,6╴30年為3.25%;二套住房公積金貸款利率為基準利率上浮10%,1╴5年期為3.025%,6╴30年期為3.575%。

            多地公積金政策也加以調(diào)整,在優(yōu)化提取、完善貸款方面取得了一定成效,表明了公積金支持剛需的作用仍未改變。這些無疑給大眾吃了一顆“定心丸”。

            “相對而言,商業(yè)貸款對個人住房貸款影響更大,所以商業(yè)貸款政策調(diào)整對購房需求有更為明顯的調(diào)控作用,公積金只是輔助調(diào)控手段。而且從功能來看,住房公積金主要是保障基本的購房及相關(guān)支出,屬于民生公共服務(wù)范疇?!?交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹向時代周報記者解釋,所以在近期的調(diào)整中,公積金貸款的樓市調(diào)控作用并不明顯。

            王業(yè)強則更加強調(diào),這是住房公積金政策保障屬性的回歸。

            “過去將住房公積金作為市場調(diào)控的一個工具,是公積金政策住房保障屬性的弱化,使之淪落為市場調(diào)控的工具。自‘房住不炒’、商品軌與保障軌并重成為我國房地產(chǎn)市場調(diào)控重要邏輯以來,住房保障功能也開始得到強化。當前各地公積金政策調(diào)整也是在配合這一邏輯,回歸住房保障功能?!蓖鯓I(yè)強在接受時代周報記者采訪時表示。

           
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